Почти каждый автолюбитель хоть раз в жизни попадал в ДТП. Чтобы не оплачивать ущерб из собственного кармана, существует страховка — ОСАГО или КАСКО. Но бывают такие ситуации, когда, несмотря на наличие полиса автострахования, виновник ДТП обязан выплатить компенсацию из личных средств. Понесенные затраты оплачиваются не потерпевшему, а страховой компании. Рассмотрим подробнее данные ситуации.
Если виновник ДТП умышленно нанес вред транспортному средству
Согласно ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — ФЗ №40): в случае, если было доказано, что вред, нанесенный виновником ДТП, имел умышленный характер, то страховая компания имеет право взыскать с нарушителя осуществленные выплаты.
Например, такая ситуация может возникнуть в случае подставного ДТП, что в последнее время набирает популярность. Недобросовестные водители, желая подзаработать, устраивают инсценировку аварии, подставляя под удар уже поврежденный ранее автомобиль.
Страховая компания доказывает инсценировку / умышленное причинение вреда путем назначения и проведения специальной экспертизы.
Если виновник ДТП был пьян
В случае если будет установлено, что в момент ДТП виновник находился в состоянии алкогольного опьянения — страховая компания применяет право регресса, то есть взыскивает возмещенные пострадавшему средства с данного лица. Указанное положение относится не только к алкогольному опьянению, но и к наркотическому, а также токсическому.
Для страховой компании в суде является необходимым доказательство того, что опьянение послужило причиной ДТП. К доказательствам относятся:
— акт освидетельствования;
— постановление о нарушении;
— решение суда о лишении прав водителя в состоянии опьянения.
Существует проблема, так как если водитель отказался от прохождения медицинского освидетельствования или употребил алкоголь после ДТП, то применить к нему регрессивное требование не получится.
Если виновник скрылся с места аварии
Также ФЗ №40 указывает на то, что страховая компания имеет право производить взыскание с виновника ДТП, в случае, если он скрыл с места аварии. Для страховщика необходимым является определение местоположения нарушителя, что в некоторых случаях является затруднительным процессом. А также нужно доказать, что водитель скрылся с места ДТП умышленно.
Причинами неумышленного скрытия с места аварии могут служить:
— плохие погодные условия, затрудняющие видимость;
— громкая музыка в салоне автомобиля, не позволившая услышать удар;
— при ДТП не было скрежета или другого звука.
Стоит отметить, что отговорка «не увидел», не подкрепленная доказательствами, в судебном разбирательстве веса не имеет.
Для предотвращения применения к виновнику ДТП регресса со стороны страховой компании, ему необходимо доказать, что ДТП было незначительным, так как при серьезной аварии не заметить столкновение просто невозможно.
Если виновник не был вписан в страховку
Если страховой полис был оформлен на ограниченное количество лиц, в число которых не входил виновник ДТП, то затраты, понесенные страховой компанией, лягут на его плечи. Исключением является ситуация, когда полис ОСАГО оформлен на неограниченный круг лиц (открытая страховка).
Если виновник предоставил неверные данные при заключении договора ОСАГО
При оформлении полиса ОСАГО через сеть интернет некоторые недобросовестные водители вносят искаженную информацию для удешевления конечной стоимости страховки, а иногда играет роль человеческий фактор — и они просто ошибаются. В случае ДТП, при открытии факта обмана / ошибки страховая компания применяет право регресса, а так же может взыскать с нарушителя разницу, которую он сэкономил при оформлении полиса.
Следует отметить, что выше описанные ситуации относятся к ОСАГО, к полису КАСКО понятие регресса не применимо. В КАСКО используется определение «суброгация». Таким образом, при соблюдении установленных правил вы сэкономите гораздо больше средств в случае ДТП.